理财产品收益计算公式(余额宝10万一天多少钱)

  有一些理财小白知道存定期、买理财、买基金,但是不知道如何计算理财收益率,也不清楚如何计算投资的年化收益率,今天我来介绍一下理财收益的计算方法。

  如果在银行存一年定期,一万元钱一年后可以得到10210元,那么这笔资金的年收益率就是:

  (10210-10000)/10000=2.1%

  收益率的计算公式就是:

  (最后所得-初始资金)/初始资金=收益率;

  如果用 1 万元买了农行安心得利 34 天理财,到期后可以得到 10033 元。

  理财收益率=(10033-10000)×365 / (10000×34)=3.55%

  这里的3.55%其实是年化收益率,有些客户会把3.55%当做期间收益率,导致最后高估自己的理财所得。

  如果投资期限大于一年,要想得到年化收益率,可以通过下面的公式:

  (n为投资年限)

  初始资金一次投入可以利用上面的公式计算,有的同学利用同样的方法来计算基金定投的收益就不对了,因为定投的资金是分批投入的。那么基金定投该如何计算收益呢?

  这里我们需要借助内含报酬率思路来计算基金定投的收益。他本质上是资金的使用成本,使投入与最后所得相等时的资金使用成本(或者是净现值NPV为0时的资金使用成本)。

  我们以南方中证500为例,从2018年6月6日开始定投,截止到3月25日,基金总市值为5732.66元,利用普通公式来计算收益,得到收益率为:

  (5732.66-5000)/5000=14.65%

  因为定投资金是分笔投入的,而且也没有投满一年,所以实际的年化收益是远大于14.65%。

  Excel里面有两个函数可以计算定投收益率,我给大家做个演示:这两个函数分别是IRR和XIRR

  用IRR计算的收益率为2.47%,因为基金是按月定投的,所以这个收益率是月收益率。

  通过月收益率可以计算得到年收益率为(1+2.47%)^12-1=34%

  34%的年化收益是相当不错了,由此大家应该也能感受到定投的魔力,基金从1.5325到1.4948走了一个完美的微笑曲线,尽管基金净值比期初还要小,但是依然不影响我们取得34%的年化收益率。

  我们通过XIRR公式计算出定投的收益率为37%,这和IRR计算有差异,主要是因为定投资金并不是固定在每月的某天投入的(由于节假日关系),如果定投时间是不固定的,XIRR的计算公式要准确一些,表格里面的-500表示每月投入资金,最后的正值表示实际得到的收益。IRR和XIRR的区别是IRR的时间频率是固定的,而XIRR的时间频率可以是不固定的,而且金额也可以不一样。

  温馨提示:

  对于专门拿来做定投的资金,我们可以买入农行的时时付,或者是签约农行的活利丰,提升活期资金的收益。

  

  

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